O planejamento financeiro é a chave para se viver com mais segurança e satisfação em relação ao orçamento pessoal. Afinal, além de não conviver com a tensão diária por conta de dinheiro, com ele, temos a liberdade para realizar objetivos e atividades prazerosas.
Isso mesmo! O planejamento financeiro não é sinônimo de sacrifícios. Uma boa educação financeira ajuda a compreender os benefícios e a importância de adotar responsabilidade e organização financeira na sua vida.
No entanto, quando falar abertamente sobre dinheiro ainda é um tabu, fica difícil para alguém aceitar que precisa se educar financeiramente. Ao mesmo tempo, fica bem fácil se perder em gastos desnecessários e acumular dívidas.
Hoje, 8 em cada 10 brasileiros estão endividados, e não adianta que todos ganhem na loteria para resolver essa situação. Na verdade, só um plano de ação sólido e bem estruturado vai garantir que as finanças estejam sempre sob controle e que se tenha a tranquilidade financeira.
Sumário
- O que é Planejamento Financeiro?
- Tipos de Planejamento Financeiro
- Como se planejar financeiramente?
- Planejamento financeiro e a importância para a saúde mental
- Educação Financeira e planejamento
- Como receber educação financeira?
O que é Planejamento Financeiro?
O planejamento financeiro é o processo de organizar as finanças, individuais ou coletivas, a fim de alcançar metas financeiras específicas. Tomar essas medidas para gerir melhor o próprio dinheiro traz a tranquilidade de uma vida com menos dívidas e mais objetivos conquistados.
Uma das principais conquistas obtidas com o planejamento financeiro é conseguir balancear seu orçamento entre necessidades presentes e futuras.
A ideia não é apenas você se tornar livre do status de inadimplente e fechar o mês sempre no azul. Planejar suas finanças consiste também em construir uma boa reserva de emergência, fazer investimentos e realizar sonhos no longo prazo.
Exemplos de planejamento financeiro incluem:
- Identificar gastos desnecessários e cortá-los para poupar dinheiro.
- Dividir sua renda mensal em categorias, como despesas com alimentação, transporte e moradia, para ter uma noção mais clara de onde o seu dinheiro está indo.
- Desenvolver um orçamento mensal para ajudar a controlar gastos e garantir que você não fique sem dinheiro antes do fim do mês.
- Investir em ativos financeiros para aumentar seu capital no longo prazo.
- Planejar o pagamento de dívidas, como empréstimos e cartão de crédito, para aliviar a pressão financeira e melhorar sua situação nesse sentido.
- Estabelecer uma meta de poupança mensal para alcançar seus maiores objetivos.
Quando começar um planejamento financeiro?
Nunca é cedo ou tarde demais para começar a colocar seu orçamento dentro de um plano. Em qualquer momento da vida, é possível e necessário ter uma visão organizada e tomar controle das próprias finanças.
Não importa se a pessoa decide fazer um bom planejamento financeiro para começar o ano com o pé direito, ou se resolve fazer isso apenas no meio do ano para consertar meses (ou anos) de má gestão.
A melhor hora de começar a organizar sua vida financeira é sempre agora. Seu futuro vai agradecer muito por você ter tomado essa atitude lá atrás.
O que é necessário para o planejamento financeiro?
Muitos podem achar que começar a se planejar é muito difícil, mas à medida que as pessoas começam a entender mais sobre educação financeira, veem que isso não tem nenhum mistério.
As principais ações do planejamento financeiro envolvem, simplesmente, avaliar sua situação financeira atual, estabelecer objetivos financeiros a curto e longo prazo e, em seguida, desenvolver um plano para alcançá-los.
Além disso, seguir a estratégia mais adequada vai ajudar a lidar com seu dinheiro de forma muito mais responsável.
Vale lembrar que o planejamento financeiro não é algo padronizado para todos, na verdade, ele é feito de acordo com a realidade de cada pessoa, família ou empresa onde está sendo aplicado.
Pessoas com estilos de vida e renda muito distintos não irão aderir às mesmas estratégias para aprimorar seu trato com o dinheiro. Empresas de tamanhos e segmentos distintos também não deverão seguir os mesmos passos.
No entanto, algo comum a todos é que vão partir dos mesmos conhecimentos sobre as melhores práticas financeiras, obtidos através da educação financeira.
Não vai demorar muito tempo para você perceber que, com um planejamento de suas finanças, será possível entender melhor as decisões que você faz e como elas afetam seu orçamento.
Por que o planejamento financeiro é importante?
O planejamento financeiro é importante por diversas razões e todas elas se traduzem em uma vantagem central: ter vida financeira mais saudável.
O conjunto de medidas que formam um planejamento é muito valioso porque ajuda qualquer um a manejar seus recursos de forma mais consciente. Isso garante a estabilidade e segurança financeira de uma pessoa, família ou mesmo de uma empresa.
Quando alguém está construindo uma casa, antes de começar, faz um planejamento para garantir que tenha todos os materiais necessários, que saiba o tempo de construção e o orçamento. Não é verdade?
Da mesma forma, o planejamento financeiro é a construção de um futuro financeiro estável.
Com essa ferramenta, você pode identificar suas receitas e gastos, avaliar sua situação financeira atual e traçar estratégias para alcançar suas metas. Além disso, ajuda a evitar surpresas desagradáveis, como o endividamento ou a falta de dinheiro para cobrir despesas essenciais.
Dito isso, os principais motivos pelos quais o planejamento financeiro é tão importante são:
Controle de gastos
Fornece uma visão clara sobre sua situação financeira e assim ajuda a identificar onde seu dinheiro está sendo gasto e como é possível cortar gastos.
Planejamento a longo prazo
Permite estabelecer metas financeiras a longo prazo e ajuda a determinar os passos necessários para alcançá-las.
Redução de dívidas
Ajuda a evitar o endividamento ao garantir que você saiba exatamente quanto dinheiro tem disponível para gastar e como pode priorizar as despesas.
Tomada de decisões financeiras embasadas
Fornece uma visão clara da situação financeira atual e futura, o que permite tomar decisões financeiras informadas.
Antecipação de dificuldades
Você consegue se preparar para enfrentar possíveis problemas financeiros, como doença de um familiar ou desemprego, ganhando mais flexibilidade para desenvolver ações práticas para solucioná-los.
Em resumo, um bom planejamento financeiro é importante porque, a partir dele, você pode ter a tranquilidade de saber que está no rumo certo em relação a suas finanças e que pode realizar seus sonhos, sejam eles viajar, comprar a casa própria ou simplesmente ter uma reserva financeira para situações inesperadas.
Tipos de Planejamento Financeiro
Existem vários tipos de planejamento financeiro e cada um tem o objetivo de atender necessidades específicas, dependendo do contexto em que é desenvolvido.
Os principais tipos de planejamento financeiro são os que envolvem indivíduos, núcleos familiares e empresas.
1 – Planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal é feito para indivíduos planejarem e controlarem suas finanças pessoais, impulsionando a conquista de seus objetivos particulares e ajudando a alcançar a estabilidade financeira.
Como as finanças pessoais estão na mão de um único responsável, só depende dele administrar tudo de forma consciente, dos gastos fixos e variáveis aos investimentos.
Essa é a forma de garantir que você seja o próprio gestor, conseguindo analisar suas ações a partir de quanto ganha e do que precisa gastar.
Parece estranho dizer isso, mas muitas pessoas não têm ideia real sobre esses aspectos e isso faz elas perderem a mão das próprias despesas ao longo do tempo.
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O planejamento financeiro pessoal deve aparecer em primeiro plano na vida de qualquer pessoa, não importa a idade. Quando a criança ganha suas primeiras moedas já pode ter contato com noções que vão ajudar o adulto do futuro a lidar melhor com o próprio dinheiro.
Para começar a planejar suas finanças pessoais de forma efetiva, uma pessoa precisa conhecer seus objetivos pessoais e o seu orçamento. Mas lembre-se de que o planejamento financeiro pessoal é um processo contínuo e é importante revisitar e atualizar seu orçamento e metas regularmente.
As circunstâncias financeiras mudam ao longo do tempo, e você precisa se ajustar às mudanças para garantir que está no caminho ideal para alcançar uma situação financeira confortável.
2 – Planejamento financeiro familiar
O planejamento financeiro familiar é a prática de gerir um orçamento compartilhado por pessoas de uma mesma família.
Por envolver mais agentes, esse tipo de planejamento é mais complexo que o individual. Como o que atinge um pode atingir a todos, é muito importante organizar esse conjunto financeiro com dedicação.
Mesmo que nem todas as pessoas estejam trazendo dinheiro para casa, como no caso de famílias com crianças, esse planejamento depende de todas as variáveis. Ou seja, é preciso conhecer e controlar as despesas de todos os membros, como a alimentação, lazer, créditos de telefone, entre outros.
Dito isso, a estabilidade financeira a longo prazo também pode ser um trabalho conjunto e alcançá-la vai assegurar que a família possa realizar seus sonhos.
Mas não necessariamente significa que o planejamento familiar deve envolver objetivos familiares, como viajar nas férias. É preciso fazê-lo de uma forma ou de outra para manter as contas em dia, observar suas despesas desnecessárias e sugerir formas de cortá-las, como cancelar assinaturas de serviços que não se usa mais.
Fazer do planejamento familiar uma rotina vai ser muito importante para ajudar a evitar problemas financeiros futuros.
3 – Planejamento financeiro empresarial
O planejamento financeiro empresarial é uma parte crucial do sucesso de um negócio e pode ajudar a maximizar os lucros, minimizar riscos financeiros e garantir a viabilidade a longo prazo da empresa. De forma simples e direta: uma empresa só existe se ele existir.
Todo empreendedor, independente se ele está apenas começando ou já tenha muito sucesso, inclui um planejamento financeiro no plano de negócios. É isso que vai garantir que sempre haja dinheiro no caixa e que sejam feitos investimentos para o empreendimento crescer ainda mais.
Entre todos os tipos, o planejamento empresarial é o que tem o maior nível de complexidade, porque as receitas e despesas em um negócio variam muito, incluindo salários e benefícios dos colaboradores, diferentes taxas, entre muitos outros elementos.
A empresa é um universo financeiro que engloba vários outros, individuais e familiares. Nesse sentido, além da responsabilidade que ela tem com as próprias finanças, existem outras realidades financeiras que dependem diretamente dela.
Levando isso em conta, dá para entender bem porque só o planejamento é capaz de garantir o equilíbrio para que esse sistema empresarial gire de forma equilibrada e responsável.
Como se planejar financeiramente?
Você pode se planejar financeiramente de acordo com as demandas que surgem ou que você mesmo estabelece. Algumas precisam de um planejamento a curto prazo para serem resolvidas, outras levam mais tempo, exigindo um planejamento a longo prazo.
Planejamento a curto prazo
O planejamento de curto prazo se refere às obrigações ou necessidades financeiras que aparecem diariamente, semanalmente e, mais comumente, mês a mês – os tão temidos boletos. Inclui despesas com alimentação, conta de água, luz e transporte.
Esse tipo de planejamento também se refere a alguns objetivos que você deseja pôr em prática em breve, como comprar um eletrodoméstico ou fazer uma viagem.
Planejar metas financeiras a serem alcançadas em um período de tempo relativamente curto é a melhor maneira de garantir que suas despesas e receitas estejam alinhadas e que você possa, assim, completar todos esses objetivos.
Alguns passos certeiros para planejar suas finanças de curto prazo incluem:
- Defina suas metas: Identifique as metas de curto prazo que você quer alcançar: fazer uma viagem, começar um curso, pagar suas dívidas, etc. Isso vai ajudar você a priorizá-las.
- Liste suas despesas fixas: despesas como aluguel, contas de serviços públicos e seguros são a base sólida de seu orçamento.
- Preveja suas despesas variáveis: Inclua despesas menos previsíveis, como compras, transporte, lazer e viagens.
- Crie um orçamento: Use suas metas e listas de despesas para criar um orçamento realista e acessível que o ajudará a manter o controle de suas finanças.
- Revise seu orçamento regularmente: É importante revisar seu orçamento regularmente para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar suas metas financeiras.
Lembre-se de que o planejamento financeiro de curto prazo é apenas uma parte do seu planejamento financeiro geral e deve ser atualizado continuamente para refletir mudanças nas suas finanças.
Planejamento a longo prazo
O planejamento de longo prazo é uma estratégia importante para garantir a estabilidade financeira ao longo do tempo e conquistar objetivos que podem levar vários anos, como comprar uma casa própria, criar uma poupança para os filhos e fazer um intercâmbio, por exemplo.
É preciso ter em mente que o planejamento financeiro de longo prazo requer tempo e disciplina, mas pode ter um retorno extremamente gratificante futuramente.
Ao executar este tipo de planejamento financeiro, em vez de esperar que as coisas aconteçam, você está tomando o controle e criando um futuro financeiro sólido.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a colocar em prática o seu planejamento financeiro de longo prazo:
- Determine suas metas financeiras: É preciso ter uma ideia do que você quer conquistar daqui a 5, 10 ou 20 anos. Podem ser metas como morar em outro país, comprar uma casa de praia ou ter uma aposentadoria confortável.
- Conheça sua situação financeira atual: Avalie suas receitas e despesas para ter uma noção clara de sua situação financeira. Isso ajudará a estabelecer um orçamento e a traçar um plano efetivo para alcançar suas metas.
- Crie um orçamento: Depois de analisar sua situação financeira, crie um orçamento realista. Isso inclui estabelecer limites para suas despesas e dedicar uma parte de sua renda para poupança e investimentos.
- Diversifique seus investimentos: Ao fazer diferentes tipos de investimentos, você está se protegendo contra o risco. Além disso, é mais provável que você maximize seus ganhos.
- Seja disciplinado: Aliar disciplina ao seu plano financeiro é crucial para o sucesso a longo prazo. Isso significa não ceder à tentação de gastar além de suas possibilidades e manter-se fiel ao seu orçamento e planejamento.
- Revisite suas metas e planejamento: A vida não é estática, então seus planos podem mudar. Não há nada de errado em ajustá-los à medida que sua situação financeira se transforma. Assim, é importante revisar suas finanças para garantir que você está seguindo uma boa direção.
Planejamento financeiro e a importância para a saúde mental
O planejamento financeiro é fundamental para a saúde mental, pois ajuda a aliviar sentimentos negativos em relação ao dinheiro – ou à falta dele. Isso significa que ser organizado quanto ao próprio orçamento é também uma forma de autocuidado.
Não é nenhuma novidade que perder o controle dos seus gastos, ver as dívidas se acumulando e não ter reserva para quando as emergências chegarem é fonte de muita preocupação.
Mas muita gente não leva em conta que esses fatores estão no topo dos causadores de problemas de saúde mental e, por isso, as medidas necessárias não são tomadas.
Um estudo do Instituto Britânico Money and Mental Health comprova que os problemas financeiros são os maiores responsáveis por causar ansiedade, depressão, estresse e insônia.
Dessa forma, a vida sem planejamento financeiro deve ser evitada e não ser encarada como uma aventura, na qual só o presente importa e o futuro fica para depois.
A realidade mostra de forma dura que, ao abster-se de planejar suas finanças, o indivíduo assume um grande risco para o seu próprio bem-estar.
Quando as finanças estão desorganizadas, é comum as pessoas experimentarem sentimentos de medo, vergonha e culpa – o que, inclusive, impede elas de falar abertamente sobre o assunto.
Muitos endividados acabam se isolando ou se privando de atividades de lazer, o que contribui ainda mais para os prejuízos ao seu estado emocional.
Por outro lado, quando as pessoas têm um plano financeiro claro e bem estruturado, elas se sentem mais confiantes em suas decisões financeiras, o que já diminui bastante a tensão e a ansiedade do dia a dia e com o futuro num geral.
Ter consciência da sua situação e propor medidas para solucioná-las é ter o controle nas suas mãos. O planejamento fornece essa sensação de segurança, pois você não precisa ficar pensando o tempo todo nas surpresas que seu orçamento pode proporcionar- algo que especialistas chamam de ansiedade financeira.
Isso ocorre porque o planejamento oferece uma visão clara da situação financeira atual e dos passos necessários para melhorá-la.
Além disso, as finanças bem organizadas podem ajudar as pessoas a alcançarem seus objetivos, o que aumenta a autoestima e a satisfação pessoal.
Com a conquista de metas financeiras realistas, elas sentem o gosto da realização e progresso pessoal, algo que causa um impacto muito positivo na saúde mental.
Educação Financeira e planejamento
Educação financeira e planejamento financeiro estão estreitamente relacionados, pois um é a base para que o outro seja efetivo.
Esses dois termos se referem a ensinar a pessoas de todas as idades, chefes de família, gestores e colaboradores sobre como administrar suas finanças e melhorar seu relacionamento com o dinheiro, de forma que eles consigam equilibrar suas rendas e seus gastos.
Imagina ter a liberdade de escolher como gastar seu dinheiro, sem se preocupar com dívidas ou falta de poupança…
Ao adquirir os conhecimentos necessários sobre finanças, você pode realizar isso, aprendendo a se planejar, fazer escolhas financeiras inteligentes e alcançar a segurança nesse sentido.
O planejamento de suas finanças faz parte de um aprendizado contínuo, por isso é essencial dar atenção à educação financeira para alinhar seus planos.
A educação financeira é algo que pode ser feito a qualquer momento da vida, inclusive na infância.
No entanto, o mais perto que a maioria das pessoas chegam disso enquanto crianças é quando aprendem a guardar dinheiro em um cofrinho. Mesmo assim, muitas não resistem ao impulso de quebrá-lo antes do que deveriam para coletar as moedas acumuladas.
É importante ter em mente que a experiência com a gestão das suas finanças são adquiridos e aprimorados com o tempo, na prática diária e no enfrentamento de impulsos e obstáculos. Quando isso vira rotina, é mais fácil incorporar um comportamento financeiro saudável.
Como receber educação financeira?
Para quem está determinado a fazer o planejamento mas não sabe quando e onde dar os primeiros passos, a dica é começar a se educar financeiramente agora mesmo.
Através da internet você pode ter acesso a um grande número de conteúdos que abordam essa temática, em blogs (veja mais conteúdos por aqui), canais do youtube e podcasts, por exemplo. Com esse material, é possível começar a adquirir conhecimento sobre educação financeira.
Para otimizar o processo de educação financeira, é muito válido procurar profissionais, ferramentas e instituições que oferecem soluções para você aprimorar suas habilidades em gerenciar suas finanças.
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